Chị Nguyễn Thị HoaảngcáchantoàngiátrảgópKhingườimuatỉnhtáotrướccơnsốttrảgógiải pháp làm việc tự do， ở quận 7， TP.HCM， vừa quyết định hủy hợp đồng mua trả góp một chiếc iPhone 15 Pro Max trị giá 30 triệu đồng. Lý do: sau khi tính toán kỹ， chị nhận ra tổng chi phí phải trả cao hơn giá niêm yết gần 4 triệu đồng。chưa kể phí phạt nếu thanh toán trước hạn. “Tôi cứ tưởng trả góp 0% là miễn phí hoàn toàn， ai ngờ có đủ thứ phí ẩn” chị Hoa nói. Câu chuyện của chị không phải cá biệt. Nhiều người tiêu dùng Việt Nam đang bị cuốn vào các chương trình trả góp hấp dẫn mà không nhận ra khoảng cách an toàn giá trả góp – tức phần chênh lệch giữa giá thực tế phải trả và giá trị thực của sản phẩm – đang bị thu hẹp đáng kể.Khoảng cách an toàn giá trả góp không chỉ là con số chênh lệch đơn thuần. Nó phản ánh mức độ rủi ro tài chính mà người mua phải gánh chịu khi lựa chọn hình thức thanh toán này. Theo khảo sát của một tổ chức tín dụng độc lập， có tới 65% người mua trả góp tại Việt Nam không nắm rõ lãi suất thực tế và các loại phí đi kèm. Điều này khiến khoảng cách an toàn giá trả góp thường bị hiểu sai hoặc bỏ qua. Trong khi đó， các cửa hàng điện máy， xe máy， thậm chí cả dịch vụ du lịch， đang đẩy mạnh chiêu trò “trả góp 0%” như một công cụ câu khách. Thực tế， khoản chênh lệch thường nằm ở phí chuyển đổi， phí bảo hiểm khoản vay。
hoặc giá bán đã được đội lên so với thanh toán một lần.Anh Trần Văn Nam， nhân viên văn phòng tại Hà Nội， chia sẻ: “Tôi từng mua chiếc xe máy trả góp với lãi suất ưu đãi 1，5%/tháng. Nhưng khi tính kỹ， tổng số tiền trả sau 12 tháng cao hơn giá xe ban đầu gần 8 triệu đồng. Khoảng cách an toàn giá trả góp lúc đó quá mỏng， chỉ cần tôi chậm thanh toán một kỳ là phí phạt đã ăn mòn hết phần tiết kiệm” Trường hợp của anh Nam cho thấy， khoảng cách an toàn giá trả góp cần được đo lường bằng khả năng chịu đựng rủi ro của từng cá nhân。chứ không chỉ dựa trên con số lãi suất danh nghĩa. Nếu khoảng cách này quá nhỏ， người mua dễ rơi vào bẫy nợ nần khi thu nhập biến động.Vậy làm thế nào để xác định khoảng cách an toàn giá trả góp?Theo tôi， người mua nên tự đặt ra một ngưỡng: tổng chi phí trả góp không vượt quá 10-15% giá trị sản phẩm. Ví dụ， với món hàng 20 triệu đồng， phần chênh lệch do lãi và phí không nên vượt quá 2-3 triệu đồng. Đồng thời， cần kiểm tra kỹ hợp đồng， đặc biệt các điều khoản về phí phạt trả trước hạn và bảo hiểm khoản vay. Một số ngân hàng hiện nay cung cấp công cụ tính toán khoảng cách an toàn giá trả góp trực tuyến。giúp người dùng so sánh nhanh giữa các phương án. Tuy nhiên， công cụ chỉ là tham khảo;yếu tố quyết định vẫn là sự tỉnh táo của người mua trước các lời mời chào “0%” hào nhoáng.
Thị trường trả góp Việt Nam đang chứng kiến sự cạnh tranh khốc liệt giữa các công ty tài chính và ngân hàng. Điều này có lợi cho người tiêu dùng nếu họ biết cách tận dụng， nhưng cũng tiềm ẩn nhiều cạm bẫy nếu thiếu hiểu biết. Khoảng cách an toàn giá trả góp không phải là một khái niệm cố định. Nó thay đổi theo từng sản phẩm， từng kỳ hạn và từng điều kiện kinh tế. Người mua cần tỉnh táo để không biến khoảng cách an toàn thành khoảng cách rủi ro. Bởi suy cho cùng， một hợp đồng trả góp tốt là hợp đồng mà sau khi kết thúc。bạn vẫn còn dư địa tài chính để thở.
